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《揚州市住房公積金失信行為懲戒管理辦法(試行)》政策解讀

一、背景和意義:

近年來,為加快推進社會誠信建設,國務院于2016年印發了《關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》(國發〔201633號);同年,中共中央辦公廳、國務院辦公廳也印發了《關于加快推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設的意見》(中辦發〔201664號);國家發改委等44部委又印發了《關于印發對失信被執行人實施聯合懲戒的合作備忘錄的通知》(發改財金〔2016141號)。為加快推進我省社會誠信建設,2018年,江蘇省人民政府印發了《關于印發江蘇省加強政務誠信建設實施意見等文件的通知》(蘇政發〔201823號),通知包含《江蘇省關于加強政務誠信建設的實施意見》、《江蘇省關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度的實施意見》和《江蘇省公共信用信息管理辦法(試行)》。就住房公積金管理領域來看,201811月,住建部下發《住房公積金信用評價管理辦法(征求意見稿)》。

為貫徹落實上述文件精神,進一步加強我市住房公積金管理,防范住房公積金資金運作風險,倡導單位與個人誠實守信,懲戒失信行為,積極推進住房公積金誠信制度化建設,依據國務院《住房公積金管理條例》(國務院令350號)、國發〔201633號和蘇政發〔201823號等有關文件規定,我們在認真總結了近年來住房公積金管理中的經驗,系統梳理了住房公積金管理相關法規和政策規定的基礎上,結合我市實際,制定了《揚州市住房公積金失信行為懲戒管理辦法(試行)》。我們認為,建立健全住房公積金失信行為懲戒管理制度,對推動我市住房公積金行政執法工作、開展住房公積金領域掃黑除惡專項斗爭、打擊遏制住房公積金騙提騙貸行為等方面,具有重要的實踐意義。

二、辦法的主要內容:

主要有832條,包括總則、分類和認定、異議處理、記載與披露、懲戒、信用修復、監督與責任、附則。

——適用范圍和對象的界定:本辦法適用于本市行政區域內與住房公積金管理有關聯的單位或個人住房公積金失信行為(以下簡稱“失信行為”)的認定及其管理。其中單位包括繳存單位、與住房公積金管理有關聯的金融機構、房地產開發企業、房地產中介機構、房地產估價機構等;個人包括繳存職工、個人繳存者、與住房公積金管理有關聯的其他人員。

——管理職責:市住房公積金管理中心(以下簡稱“市公積金中心”)所屬各分中心、管理部(以下簡稱“分支機構”)依據職責和授權,按照“誰發現、誰認定、誰管理、誰負責”的原則,負責所轄區域內失信行為的認定、記載、懲戒、管理等具體工作。市公積金中心相關職能處室負責對分支機構相關工作予以指導和監督,并按照有關規定,將失信行為信息與揚州市公共信用信息中心進行數據交換和共享,納入社會誠信體系,定期予以披露。

——失信行為的認定:將失信行為按照其嚴重程度分為一般失信行為和嚴重失信行為。失信行為的認定將依據當事人失信行為的事實、性質、情節、對住房公積金管理的危害程度以及所造成的社會影響等綜合因素,具體來看:

A.單位有下列情形之一,且為初次,未造成不良影響或影響輕微的,認定為一般失信行為:1.違反《條例》等有關規定,不依法辦理住房公積金繳存登記,經責令限期改正10個工作日后,仍未改正的;2.違反《條例》等有關規定,不及時為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續,經責令限期改正10個工作日后,仍未改正的;3.違反《條例》等有關規定,無故逾期不繳或少繳住房公積金,經責令限期改正10個工作日后,仍未改正的;4.有出具虛假材料,協助職工騙提住房公積金或騙取住房公積金貸款情形的;5.有為非本單位職工代繳住房公積金,協助其獲得住房公積金貸款情形的;6.人力資源代理單位有為與本單位不存在人事代理或勞務派遣關系的人員代繳住房公積金,協助其套取住房公積金或獲得住房公積金貸款情形的;7.房地產估價機構有虛評房屋價值,協助職工獲得住房公積金高額貸款情形的;8.房地產開發企業有拒絕符合住房公積金貸款條件的繳存人使用住房公積金貸款情形的;9.市公積金中心認為依法依規應列入一般失信行為的其他情形。

B.對照來看,單位有下列情形之一的,認定為嚴重失信行為:1.有第六條規定的失信行為之一,造成嚴重不良影響的;2.有第六條規定的失信行為之一,經責令糾正,拒不改正或整改不到位的;3.發生2次(含)以上一般失信行為的;4.因違反《條例》規定受到行政處罰的;5.市公積金中心認為依法依規應列入嚴重失信行為的其他情形。

C.個人有下列情形之一,且為初次,未造成不良影響或影響輕微的,認定為一般失信行為:1.以虛構事實、提供虛假資料等欺騙手段,申請提取住房公積金或者申請住房公積金貸款的;2.出具虛假材料,協助他人騙提住房公積金或者騙取住房公積金貸款的;3.住房公積金貸款連續逾期3期(含)以上或者累計逾期6期(含)以上;4.市公積金中心認為依法依規應列入一般失信行為的其他情形。

D.對照來看,個人有下列情形之一的,認定為嚴重失信行為:1.有第七條規定的失信行為之一,造成嚴重不良影響的;2.有第七條規定的失信行為之一,不配合整改或整改不到位的;3.發生2次(含)以上一般失信行為的;4.市公積金中心認為依法依規應列入嚴重失信行為的其他情形。

——失信行為的信息采集和認定依據:1.涉及住房公積金繳存和使用的單位和個人違反《條例》以及相關政策規定的失信行為,信息采集主要來自于日常住房公積金行政執法或執法檢查,主要認定依據為《住房公積金管理條例》的第三十七條至四十四條罰則。2.涉及住房公積金繳存和使用的單位和個人違反或擾亂住房公積金日常管理的失信行為,信息采集主要來自于市公積金中心及分支機構在履行管理職責、提供服務過程中產生或者獲取的反映單位和個人住房公積金失信行為的信息,主要認定依據為住房公積金相關法規、規章或規范性文件。如:依照住房城鄉建設部、財政部、人民銀行、公安部《關于開展治理違規提取住房公積金工作的通知》(建金管201846號)的要求,“對違規提取住房公積金行為應當實施失信聯合懲戒,即對違規提取住房公積金的繳存職工,住房公積金管理中心要記載其失信記錄,并隨個人賬戶一并轉移;對已提取資金的,要責令限期全額退回,在一定期限內限制其住房公積金提取和貸款。對逾期仍不退回的,列為嚴重失信行為,并依法依規向相關管理部門報送失信信息,實施聯合懲戒?;?、事業單位及國有企業繳存職工違規提取住房公積金情節嚴重的,要向其所在單位通報”。

——失信行為的認定程序1.審核發現:分支機構通過執法檢查、業務審查或投訴舉報等方式渠道,發現有疑似失信行為情形的,應積極收集有關資料和證據。涉及住房公積金提取或貸款業務辦理的,分支機構業務經辦部門可視情暫緩辦理,并留存相關辦件材料。2.調查核實:分支機構業務經辦部門應通過電話、面談、上門勘察、聯網核查、商請協查等方式進一步核實情況。涉及住房公積金提取或貸款業務辦理的,核查期一般不應超過3個工作日;情況復雜的,可視情延長核查期限。經核查失信行為不屬實的,應恢復相關業務辦理。3.誠信約談:經調查核實,確認存在違反住房公積金管理法規和政策規定行為的,分支機構應對當事人(單位負責人、主要責任人、經辦人或個人,下同)進行誠信約談,宣傳住房公積金相關法規、規章和政策,督促其誠信守法、及時整改,并制作談話筆錄,詳細記錄約談的對象、時間以及內容。4.審定告知:分支機構綜合約談、當事人整改、失信行為情節嚴重程度等情況,按照規定,對失信行為予以認定,并報市公積金中心。認定后,將認定結果、申訴權利和渠道及時書面告知當事人。

——懲戒:對單位和個人的失信行為,堅持懲教并舉的原則,采取誠信約談等方式予以警示教育,采取信息披露、聯合懲戒等方式予以懲戒,以督促其停止失信行為、及時整改和誠信守法;同時積極鼓勵有失信行為的單位和個人主動修復信用。與此適應的,實行失信行為信息動態管理,建立失信行為認定、異議處理、退出、信用修復等完整機制。對失信行為的具體懲戒措施有:

A.對單位或個人的一般失信行為,除將失信行為信息與揚州市公共信用信息中心進行數據交換和共享,納入社會誠信體系,實施聯合懲戒措施外,采取以下一種或多種方式予以懲戒:1.列為重點關注或監督檢查對象;2.暫停網上業務辦理資格;3.責令限期改正;不及時改正或整改不到位的,其失信行為上升為嚴重失信行為;4.將其失信行為通報其工作單位或上級監管部門;5.涉及騙提騙貸住房公積金的,取消當事人5年內提取住房公積金和10年內申請住房公積金貸款的資格;6.當事人身份屬于黨員或國家工作人員的,移交紀檢監察機關追究紀律責任;7.法律、法規、規章規定的其他相應懲戒措施。

B.對單位或個人的嚴重失信行為,除將失信行為信息與揚州市公共信用信息中心進行數據交換和共享,納入社會誠信體系,實施聯合懲戒措施外,采取以下一種或多種方式予以懲戒:1.列為日常監督檢查或者抽查的重點;2.取消網上業務辦理資格;3.將其失信行為通報其工作單位或上級監管部門;4.涉及騙提、騙貸住房公積金,且形成事實的,責令當事人限期退回違法所提款額或貸款本息,并取消當事人5年內提取住房公積金和10年內申請住房公積金貸款的資格;在期限內仍不退還或未全額退款的,將永久停止受理其住房公積金提取和貸款申請,并依法追回所提款額或貸款本息;5.停止受理中介機構代辦住房公積金相關業務的申請;6.取消金融機構關聯單位1-3年內承辦住房公積金業務的資格;7.涉及偽造證件、印章,假冒他人簽名,套取、騙取他人住房公積金等違法行為的,依法移交司法部門追究刑事責任;8.當事人身份屬于黨員或國家工作人員的,移交紀檢監察機關追究紀律責任;9.法律、法規、規章規定的其他懲戒措施。

——異議申訴:單位或個人對失信行為認定結果有異議的,可在收到書面告知書之日起15日內,向分支機構提出書面申訴,并提交相關證明材料。單位或個人提出申訴的,分支機構應當自收到申請之日起5日內決定是否受理。不予受理的,應當書面告知申訴人理由;予以受理的,應當在10個工作日內完成審核工作,并書面告知申訴人核實結果;通過核實發現審定失信行為存在錯誤的,應當自查實之日起3個工作日內予以更正。異議處理期間,不影響分支機構采取必要的臨時懲戒措施。

——信用修復:分支機構應當鼓勵有失信行為的單位和個人主動修復信用。失信單位和個人失信行為整改完畢的,可向分支機構書面申請信用修復。分支機構應于15日內審定,認定符合修復條件的,由分支機構負責人審核后,予以修復,并將審定結果書面告知當事人。分支機構依照規定公開修復結果,通過信息系統推送至揚州市公共信用信息中心,并視情減輕或免除對當事人的相應懲戒。如:住房公積金貸款連續逾期3期(含)以上或者累計逾期6期(含)以上的職工,被認定為一般失信后,能夠主動履行還款義務,并在整改期間未發生失信行為,可申請信用修復。

——信息公示和共享:市公積金中心設立失信行為信息庫,主要收錄單位和個人失信行為信息。分支機構應對已認定的失信行為,進行記載,定期報請市公積金中心在市公積金中心網站、信用揚州網站予以披露。依托市公共信用信息服務平臺,市公積金中心相關職能處室將采取必要的技術措施,設立失信行為信息庫,對失信信息的整合、管理和維護,保證信息安全;通過定期推送、互聯共享等方式將失信行為信息實時向揚州市公共信用信息中心進行數據交換和共享;對有效期屆滿的信息,及時移除信息庫。一般失信行為的有效期為1年,嚴重失信行為的有效期為3年,有效期自認定之日起計算。

——監督和責任:辦法就督查考核、社會監督等相關方面作出規定。市公積金中心應將失信行為懲戒管理工作納入分支機構年度住房公積金管理工作考核內容。分支機構及其工作人員故意提供虛假信息,給單位或個人造成經濟、名譽損失的,依法承擔法律責任,并按照黨紀、政紀的有關規定處理。任何單位和個人有權舉報失信行為,并對失信行為的認定、信息披露、懲戒、管理進行監督。市住房公積金失信懲戒管理接受上級主管部門,市相關部門和社會的監督。

 

 2019521

 


     
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